주택담보대출 신혼부부대출 성공을 위한 LTV (담보인정비율) DSR (총부채원리금상환비율) 완벽 이해

지난 포스팅에서는 DTI(총부채상환비율)에 대해 자세히 알아보았습니다. 오늘은 주택담보대출 한도와 상환 능력 평가에 필수적인 또 다른 두 가지 핵심 금융 지표인 LTV(Loan To Value Ratio, 담보인정비율) 와 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) 에 대해 심층적으로 분석해 보겠습니다. 이 두 지표는 DTI와 함께 여러분의 대출 가능 여부를 결정하는 중요한 기준이 됩니다.

LTV ( 담보인정비율) & DSR (총부채원리금상환비율) 심층 분석

LTV (Loan To Value Ratio, 담보인정비율)

LTV는 주택 가격 대비 얼마나 대출이 가능한가를 나타내는 비율입니다. 쉽게 말해, 대출을 받아 사려는 집의 시세 대비 몇 %나 빌릴 수 있는지를 결정하는 지표입니다.

예시: 1억 원짜리 시세의 주택의 LTV가 60%라면, 최대 6천만 원까지 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.

 

주택 시세 판단 기준:

• 대출을 위한 주택의 시세는 주로 KB부동산 시세나 한국부동산원의 감정가액을 기준으로 합니다. 이 중 KB부동산 시세가 가장 대중적으로 이용됩니다.

LTV 규제: LTV 또한 무분별한 대출을 규제하기 위한 목적으로, 돈을 빌리려는 사람의 주택 보유 수별, 주택이 위치한 지역(투기지역, 조정지역 등)별로 차등화되어 있습니다. 따라서 대출 신청 전 본인이 해당하는 LTV 규제 비율을 잘 살펴보아야 합니다.

DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)

DSR은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값입니다. DTI의 업그레이드된 버전으로, 보다 더 엄격한 가계 부채 관리를 위해 도입되었습니다.

DTI와의 차이점:

• DTI: 주로 해당 주택담보대출의 연간 원금과 이자 상환액만을 기준으로 대출 한도를 산정합니다.
• DSR: 주택담보대출 이외에 빌리는 사람이 보유한 여타 신용대출, 전세보증대출, 자동차담보대출, 카드대출 등 모든 대출의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나누어 일정 비율을 넘지 않도록 하여 대출 가능액을 정합니다.

DSR은 차주가 가진 모든 부채의 원금과 이자를 포함하여 상환 능력을 평가하므로, DTI보다 더 포괄적인 지표로서 대출의 적정성을 심사하는 데 있어 더 중요한 역할을 합니다. 그러므로 은행에 가기 전에 미리 자신의 DTI와 DSR을 각 계산기 사이트에서 계산해보는 것을 추천합니다.

 

마무리하며

 LTV, DTI, DSR은 주택담보대출의 세 가지 핵심 규제 지표입니다. 이 세 가지 지표를 모두 충족해야 대출이 가능하므로, 본인의 소득, 자산, 기존 부채 현황을 정확히 파악하고 각 지표에 따른 대출 한도를 미리 계산해보는 것이 중요합니다. 다음 포스팅에서는 신혼부부를 위한 특별 대출 상품들과 대출 이자율 및 상환 방식 선택에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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